Com a taxa Selic atualmente em 15% ao ano, a renda fixa voltou a ser uma alternativa bastante atrativa para investidores, especialmente os títulos atrelados ao CDI. Entre eles, os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) continuam sendo um dos preferidos do público brasileiro pela facilidade de acesso e rentabilidade interessante.
Mas afinal, quanto rende na prática um investimento de R$ 50 mil em um CDB que paga 100% do CDI com a Selic nesse patamar? Confira abaixo os valores aproximados de rendimento bruto e líquido, considerando o imposto de renda e o prazo da aplicação.
Rendimento estimado para R$ 50 mil em CDB com Selic a 15%
Supondo um CDB que pague 100% do CDI, que acompanha de perto a taxa Selic, um aporte de R$ 50 mil renderia aproximadamente R$ 6.146,25 líquidos em um ano, já descontados R$ 1.303,75 de imposto de renda (IR). Isso significa que o saldo final do investimento ao fim de 12 meses seria de cerca de R$ 56.146,25.
Por mês, o ganho líquido fica em torno de R$ 512,18, com uma rentabilidade líquida mensal de pouco mais de 1%, e anual em torno de 12,29%.
| Investimento inicial | Ganho líquido mensal | Ganho líquido anual |
|---|---|---|
| R$ 50 mil | R$ 512,18 | R$ 6.146,25 |
O imposto de renda aplicado sobre os rendimentos de CDBs segue uma tabela regressiva, que varia conforme o tempo de aplicação:
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22,5% para investimentos de até 180 dias
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20% para 181 a 360 dias
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17,5% para 361 a 720 dias
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15% para acima de 720 dias
Porém, uma mudança importante pode estar a caminho. Caso a medida provisória (MP) que altera a tributação da renda fixa seja aprovada pelo Congresso, a partir de 1º de janeiro de 2026 o IR passará a ter uma alíquota fixa de 17,5%, independente do prazo da aplicação.
Quais os riscos do investimento em CDB?
O maior risco de investir em CDBs é o risco de crédito — a possibilidade de o banco emissor não conseguir honrar os pagamentos. Para reduzir esse risco, é importante escolher instituições sólidas, que possuam bons ratings de crédito concedidos por agências especializadas.
Para proteger o investidor, os CDBs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição financeira, em caso de falência do banco emissor. Isso significa que para valores acima desse limite, o investidor deve diversificar suas aplicações em diferentes bancos para garantir proteção total.
Vale a pena investir em CDB com a Selic alta?
Com a Selic em 15%, o rendimento real (acima da inflação) dos CDBs está bastante atrativo, especialmente se comparado a outros tipos de investimento. A facilidade de aplicação e a garantia do FGC fazem dos CDBs uma alternativa segura para investidores conservadores ou moderados que buscam retorno melhor do que a poupança.
No entanto, é fundamental avaliar o prazo do investimento, pois o IR varia conforme o tempo, e também ficar atento à saúde financeira do banco emissor para evitar surpresas.
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