Com a taxa Selic estacionada em 15% ao ano, muita gente voltou a olhar com atenção para a renda fixa. E, nesse cenário, um questionamento se torna inevitável: será que ainda faz sentido deixar o dinheiro parado na poupança?
A resposta, baseada em números, pode surpreender até os mais conservadores. Simulações recentes mostram que a diferença de rendimento entre a poupança e outros produtos de renda fixa pode ultrapassar R$ 30 mil ao ano em uma aplicação de R$ 1 milhão. Isso mesmo: trinta mil reais a mais, apenas por escolher melhor onde investir.
A poupança, apesar de ser a queridinha de milhões de brasileiros, é atualmente a aplicação menos rentável entre os produtos de baixo risco. Com a Selic acima de 8,5% desde 2022, o rendimento da caderneta segue a fórmula de 0,5% ao mês + TR, o que equivale a um ganho anual de aproximadamente 6,17% ao ano. Parece pouco? É mesmo.
Para ilustrar, quem investir R$ 1 milhão na poupança em agosto de 2025, ao final de 12 meses, terá um saldo de aproximadamente R$ 1.083.843,26. Enquanto isso, um CDB que paga 100% do CDI poderá entregar um saldo líquido de R$ 1.122.925,00 no mesmo período — isso já descontando o imposto de renda. Em dois anos, esse valor pode saltar para R$ 1.272.170,85, considerando a redução da alíquota do IR com o tempo.
E o que dizer das LCIs e LCAs? Como são isentas de imposto, esses papéis muitas vezes oferecem rendimentos líquidos ainda mais atrativos que os CDBs. Além disso, todos esses produtos são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), com cobertura de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Ou seja: além de rentáveis, são seguros.
Para ajudar quem deseja tomar decisões mais assertivas, existem hoje ferramentas gratuitas como a Calculadora de Renda Fixa da XP, que permite comparar com clareza a rentabilidade líquida de diversas opções, considerando impostos, taxas e prazos. Ela pode ser um verdadeiro divisor de águas para quem ainda insiste na poupança por hábito ou falta de informação.
Diante desse cenário, manter dinheiro na caderneta se tornou, para muitos especialistas, uma decisão puramente emocional — e não racional. Com os juros tão elevados, cada real pode render significativamente mais em produtos que são tão fáceis de acessar quanto a poupança.
Portanto, se você quer ver seu dinheiro crescer de verdade, a pergunta a se fazer é: por que continuar perdendo rendimento com a poupança quando há alternativas tão mais vantajosas? A resposta, na prática, pode valer milhares de reais a mais na sua conta.
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